市场冷却，监管机构严打信贷做假提高业绩

2017年，在央行(RBA)、审慎监管局(APRA)和证券与投资委员会(ASIC)的持续“吊打”下，澳洲楼市逐渐退热，这其中ASIC扮演了重要的“纠察”角色。

早在三月份， ASIC透露正在调查11家信贷机构的房贷业务。四月份，ASIC宣布了进一步的措施来推动住房贷款领域 “负责任的贷款”，特别是针对只付息房贷。然后到了十月份，ASIC公布了对只付息房贷的审查结果，责令银行和房贷经纪人收紧只付息房贷。

时至今日，ASIC再次放出狠话：将投入上亿澳元彻查房贷欺诈，核实个人和“几家”大小银行是否存在编造文件或欺诈，及检测系统使用不力的情况。

该调查将于明年九月完成，届时将根据调查结果发布一份关于行业行为和消费者伤害程度的报告。

ASIC代理主席彼得·凯尔(Peter Kell)对媒体表示，ASIC正在加大对这个新项目的投入，并且贷款欺诈将是监管机构“长期关注的焦点”，特别是随着房地产市场冷却，银行和经纪人试图“偷工减料”，提高业绩。监管部门需要迅速采取行动，发出强有力的信号。

他透露，正在接受调查的包括几大银行、二级信贷机构、非银行和抵押贷款整合机构和个人，大部分案件属于小规模欺诈行为，如个人或房贷经纪人伪造贷款文件。

银行业分析师乔纳森·莫特(Jonathan Mott)说，这个问题的严重性对银行体系和经济构成了威胁。

今年九月，瑞银(UBS)曾公布了一项调查，称受访的按揭贷款借款人中有三分之一向银行提供的申请房贷的信息并非“完全符合事实或准确”，并估计现在银行账面上约有5000亿澳元按揭贷款背后的信息不准确。

这一调查曾在媒体上引起轩然大波，5000亿这个“吓人”的数字给瑞银招来了“言过其实”“耸人听闻”等指责。

瑞银的调查和估算究竟是否耸人听闻，明年下半年ASIC的调查或可见分晓。不过，现在不妨再回顾一下当时瑞银的调查。

这次调查的结果显示，2017年只有67%的受访者表示他们的抵押贷款申请是“完全准确”的。 这比2015年和2016年的比例明显下降。

与此相应的是，25%的受访者表示，他们的申请材料“大部分准确”的，而8%的受访者表示他们的申请材料是“部分准确”的。这两个类别都比过去两年有所上升。将两个类别合并，得出的结果就是：大约有三分之一的受访者表示他们的申请材料不完全准确。

而有分析人士认为，这些数字更可能低估了抵押贷款申请中“虚报”材料的程度，因为尽管是匿名调查，一些受访者可能并未给出完全符合事实的回答。